Descida da prestação a pagar ao banco começa pelos contratos indexados à Euribor 3 meses e à Euribor 6 meses. Quem tem contratos indexados à Euribor 12 meses ainda verá a prestação aumentar, mas a subida será ligeira e poderá ser a última. Confira o seu caso
Há dois anos que os detentores de contratos de crédito à habitação enfrentam subidas consecutivas das prestações a pagar ao banco, mas quem tiver o seu contrato de crédito revisto no próximo mês, com base na média mensal das Euribor de janeiro, vai sentir um primeiro alívio na prestação.
A redução será ligeira e ainda não será para todos, apenas irá abranger os contratos indexados à Euribor 3 meses e Euribor 6 meses. Já nos contratos indexados à Euribor 12 meses ainda haverá uma subida na prestação a pagar ao banco. Mas este aumento também será ligeiro e, caso se mantenha o comportamento de queda que se tem vindo a verificar nas Euribor, deverá mesmo ser o último.
“Confirma-se que as revisões das prestações a ocorrer em fevereiro vão representar as primeiras descidas ligeiras nos respetivos valores desde fevereiro de 2022 para quem tem o indexante a 3 e 6 meses”, sublinha a Deco Proteste em resposta enviada à CNN Portugal. Nos casos de contratos em que se utiliza o indexante a 12 meses “ainda haverá um agravamento”, segundo a mesma fonte, mas caso se mantenha nas próximas semanas a tendência da Euribor registada nos últimos três meses, então, “provavelmente esta será a última revisão em alta destas prestações”, conclui a DecoProteste.
A tendência de descida das taxas Euribor já se faz sentir desde novembro do ano passado, mas ainda não tinha sido suficiente para se refletir nas prestações mensais a pagar ao banco. Agora, no entanto, acompanhando um discurso por parte do Banco Central Europeu (BCE) de que a subida das taxas diretoras teria chegado ao fim em setembro do ano passado, as Euribor acentuaram as quedas e já se começarão a refletir nas mensalidades e pagar ao banco.
Na base desta tendência estão os resultados alcançados ao nível do controlo da taxa de inflação, que foi de 2,9% em dezembro do ano passado depois de ter chegado a atingir uma taxa superior a mais de 11% em novembro de 2022, mas também os danos provocados pela política de subida das taxas de juro à atividade económica que deixaram a zona euro perto de uma recessão. Dois efeitos que criaram a expectativa de que não só não haveria mais subida de taxas de juro por parte do BCE, como também levaram os mercados a acreditar que a instituição liderada por Christine Lagarde irá proceder a vários cortes de taxas de juro ainda este ano.
Descida mínima, subida mínima
É neste cenário que os contratos a rever em fevereiro vão sentir descidas, ainda mínimas, e subidas, também mínimas, mas apenas nos casos de serem indexados à Euribor 12 meses.
Tomando como exemplo um empréstimo de 150 mil euros a 30 anos, com um spread (margem do banco) de 1%, as simulações mostram que no caso de este contrato ser indexado à Euribor 3 meses ou à Euribor 6 meses, a queda na prestação atingirá entre 6 e pouco mais de 10 euros. Já no caso dos contratos indexados à Euribor 12, os que atualmente representam a maioria dos créditos à habitação em Portugal, haverá uma subida de perto de 10 euros. Confira o seu caso
Quanto já aumentou e como vai variar em fevereiro a prestação da casa
Empréstimo a 30 anos com spread de 1%. Valores das Euribor de janeiro até dia 30
EURIBOR A 3 MESES
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EURIBOR A 6 MESES
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EURIBOR A 12 MESES
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Esta inversão na subida das prestações ficará, no entanto, ainda muito longe de ultrapassar as subidas consecutivas registadas ao longo dos últimos dois anos. Analisando os mesmos exemplos verifica-se, por exemplo que um crédito indexado á Euribor 6 meses pagava uma prestação inferior a 450 euros em novembro de 2021 e hoje paga mais de 785 euros.
NOTA 1 | O que são as taxas Euribor
Euribor é a abreviatura de Euro Interbank Offered Rate. As taxas Euribor baseiam-se nas taxas de juro que um conjunto de bancos europeus está disposto a pagar para emprestar dinheiro uns aos outros. No cálculo, os 15% mais altos e mais baixos de todas as cotações recolhidas são eliminados. As restantes taxas são calculadas como média e arredondadas a três casas decimais. O valor das taxas Euribor é determinado e publicado diariamente. Existem cinco taxas Euribor diferentes, todas com diferentes maturidades (uma semana, um mês, três meses, seis meses e 12 meses).
NOTA 2 | O BCE tem três taxas de juro de referência:
- A taxa das principais operações de refinanciamento, sob a qual os bancos podem contrair empréstimos junto do BCE pelo prazo de uma semana: está nos 4,50%, mas esteve fixada em zero entre março de 2016 e julho do ano passado;
- A taxa de depósito, que determina os juros que os bancos recebem pelos depósitos realizados junto do BCE: está em 4%. Mas entre julho de 2012 e junho de 2013 era de zero. E entre junho de 2013 e julho do ano passado era negativa, obrigando os bancos a pagar pelos depósitos que faziam no BCE;
- E a taxa de cedência de liquidez, que determina o juro que os bancos pagam quando contraem empréstimos junto do BCE pelo prazo de um dia (overnight). Está atualmente em 4,75%.
